Россиян с четырьмя и более кредитами становится все больше

Российские банки продолжают выдавать ссуды закредитованным заемщикам, пишет Forbes, изучив данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Так, у 38% граждан, оформивших новый кредит в I квартале 2025 года, уже было четыре и более действующие ссуды. В конце 2024 года доля таких заемщиков составляла 33%.

В среднем, у оформивших новый кредит заемщиков было по 3,26 кредита на сумму 1,2 млн рублей. Годом ранее показатели были меньше – 3,03 кредита на сумму 1 млн рублей. 23% новых заемщиков ежемесячно направляют на погашение ссуд 25-50 тысяч рублей, 21% - свыше 50 тысяч рублей.

В сегменте кредитов с невысоким чеком (менее 50 тысяч рублей) закредитованность оказалась еще выше – среднее число действующих ссуд у них достигло шести. Год назад у таких заемщиков в среднем было по пять кредитов.

В ОКБ связывают рост закредитованности с накоплением банками кредитных рисков в 2024 году и в начале 2025-го. В банках говорят, что заемщики традиционно рассматривают необеспеченные кредиты как доступный и быстрый способ получить денежные средства с долгим и комфортным сроком погашения обязательств.

Количество действующих кредитов у заявителя не является решающим фактором при одобрении ссуды, рассказали в Т-Банке.

«Для банков ключевым показателем при оценке кредитоспособности заемщика является не количество имеющихся у него кредитов, а общая сумма кредитной нагрузки и его платежная дисциплина по текущим и предыдущим обязательствам», — указала руководитель наличных кредитов Т-Банка Татьяна Цветкова.

С этой оценкой согласились в Ренессанс-Банке, а в ВТБ отметили, что главный параметр – не количество имеющихся ссуд, а показатель долговой нагрузки – он должен быть менее 50%. По мнению аналитиков Банки.ру, оптимальным уровнем долговой нагрузки является показатель в 30% - когда на оплату всех обязательств, включая кредитные карты и только планируемые к оформлению ссуды, у заемщика уходит не более трети ежемесячного дохода.

Предложения банков по потребительским кредитам:

Кредит «Наличными» от Локо-БанкаКредит «Наличными» от Т-БанкаКредит «Простой и удобный» от Банка СинараКредит «Стандартный плюс» от Совкомбанка.* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.